為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范押品管理，有效防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《商業(yè)銀行押品管理指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人回答了記者提問(wèn)。

一、發(fā)布《指引》的背景是什么？

答：抵質(zhì)押品是商業(yè)銀行緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，銀監(jiān)會(huì)高度重視押品在緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)中的功能。當(dāng)前，部分商業(yè)銀行押品存在管理體系不完善、管理流程不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位等現(xiàn)象，其風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力沒(méi)有得到充分發(fā)揮。銀監(jiān)會(huì)制定《指引》，明確將押品管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)相關(guān)制度安排，指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范和加強(qiáng)押品管理，提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

二、加強(qiáng)押品管理應(yīng)遵循什么原則？

答：商業(yè)銀行押品管理應(yīng)遵循合法性、有效性、審慎性和從屬性原則，既要依法依規(guī)加強(qiáng)押品管理，確保抵質(zhì)押擔(dān)保能夠有效保障銀行債權(quán)，又要充分考慮押品自身風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎制定押品管理政策，動(dòng)態(tài)評(píng)估押品價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。此外，商業(yè)銀行發(fā)放抵質(zhì)押貸款時(shí)，應(yīng)以全面評(píng)估債務(wù)人的償債能力為前提，避免過(guò)度依賴(lài)抵質(zhì)押品而忽視第一還款來(lái)源。

三、《指引》的主要內(nèi)容和要求是什么？

答：《指引》共7章48條，主要從三方面督促和引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)押品管理。一是完善押品管理體系，包括健全押品管理治理架構(gòu)、明確崗位責(zé)任、加強(qiáng)制度建設(shè)、完善信息系統(tǒng)等。二是規(guī)范押品管理流程，明確了押品管理中的調(diào)查評(píng)估、抵質(zhì)押設(shè)立、存續(xù)期管理、返還處置等業(yè)務(wù)流程。三是強(qiáng)化押品風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)押品分類(lèi)、估值方法和頻率、抵質(zhì)押率設(shè)定、集中度管理、壓力測(cè)試等重點(diǎn)環(huán)節(jié)提出了具體要求。

四、商業(yè)銀行應(yīng)如何落實(shí)《指引》要求？

答：商業(yè)銀行要認(rèn)真排查押品管理中存在的問(wèn)題，按照《指引》提出的要求制定工作計(jì)劃，對(duì)照問(wèn)題逐項(xiàng)整改，通過(guò)完善管理體系、規(guī)范管理流程以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保押品管理水平顯著改善。同時(shí)，在信貸管理中既應(yīng)重視抵質(zhì)押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，又不能過(guò)度依賴(lài)抵質(zhì)押擔(dān)保而忽視對(duì)客戶(hù)的現(xiàn)金流量測(cè)算，要平衡好擔(dān)保貸款和信用貸款的關(guān)系，在加強(qiáng)抵押貸款管理的同時(shí)，合理發(fā)放信用貸款，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展提供好金融服務(wù)。

附：

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》