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國務(wù)院總理李克強6月10日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，明確推進(jìn)財政資金統(tǒng)籌使用措施，更好發(fā)揮積極財政政策穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生作用；決定將消費金融公司試點擴至全國，增強消費對經(jīng)濟的拉動力；部署促進(jìn)跨境電子商務(wù)健康快速發(fā)展，推動開放型經(jīng)濟發(fā)展升級；確定支持農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策，增添大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新新動能。 對很多國內(nèi)公眾來說，消費金融或者是消費金融公司，可能還是一個比較陌生的概念，所以我們不妨先本著普及常識的目的來幫助大家理解一下什么是消費金融公司。所謂消費金融公司，指的就是不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的非銀行金融機構(gòu)，包括個人耐用消費品，比如房產(chǎn)、汽車等等，也包括一般用途的個人消費貸款。由于消費金融公司發(fā)放的貸款無擔(dān)保、無抵押，雖然申請容易，但是對于消費金融公司來說，卻意味著比銀行更多更大的風(fēng)險，因此銀監(jiān)會設(shè)立了嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 明白了其含義，再來說說設(shè)立消費金融公司的目的。作為一種新型的金融機構(gòu)，消費金融公司是促進(jìn)我國經(jīng)濟從投資型主導(dǎo)向消費型主導(dǎo)轉(zhuǎn)變的需要，通過設(shè)立消費金融公司，不但可以有效促進(jìn)個人消費的增長，擴大內(nèi)需，而且可以推動制造商和零售商產(chǎn)銷量的增長，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的需要，改變國家GDP對出口和固定資產(chǎn)投資的依賴度，增加國民經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性。 由此可見，消費金融不管是在提高消費者生活水平，還是在支持經(jīng)濟增長等方面都發(fā)揮著積極的推動作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。尤其是在歐美發(fā)達(dá)國家，消費金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢，廣受不同消費群體歡迎。而相比成熟的歐美市場，我國消費金融才剛剛起步，發(fā)展空間很大。 有數(shù)據(jù)顯示，我國目前從事消費信貸服務(wù)的金融機構(gòu)類型很少，只有商業(yè)銀行、汽車金融公司兩類機構(gòu)，消費貸款占貸款總額的比例不到12%，且主要以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業(yè)務(wù)為主。對于居民耐用商品消費，以及旅游、教育等一般用途的個人消費等方面的信貸金融服務(wù)，仍然較為分散，專業(yè)化程度有所欠缺。 也正是因為看中了消費金融市場背后的巨大發(fā)展空間以及在發(fā)展過程中存在的諸多不足，所以在本次國務(wù)院常務(wù)會議上決定，放開市場準(zhǔn)入，將原來在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國。審批權(quán)下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費金融公司，成熟一家、批準(zhǔn)一家。 實際上在政府把消費金融公司從試點城市擴大大全國之前，很多電商早已看到了這一片市場“藍(lán)?！倍S躍欲試。比如京東推出了“白條”業(yè)務(wù)，阿里也推出天貓分期和“花唄”等消費金融服務(wù)，蘇寧云商也于5月29日推出“任性付”。這些消費金融服務(wù)都以“小額、分散、無擔(dān)保、無抵押”為主要特點，主要面向中低階層網(wǎng)購客戶。而隨著國家政策的出臺，這些消費金融公司的發(fā)展將更正規(guī)，更迅速，前景值得期待。完全可以預(yù)見的，有了政府的新政策，科技發(fā)展帶來的新技術(shù)，以及互聯(lián)網(wǎng)的新形式，最終換來的不僅是新的消費需求，還將培育新的消費階層、新的消費習(xí)慣、新的消費模式，為中國經(jīng)濟發(fā)展注入新的動力。（苑廣闊） |