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在經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)顯現(xiàn)的情況下，中國(guó)官方加大了相關(guān)領(lǐng)域的改革力度，希望以此釋放紅利，助力穩(wěn)增長(zhǎng)。 中國(guó)國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)10日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入將原在16個(gè)城市開(kāi)展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。 中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍接受中新社記者采訪時(shí)表示，消費(fèi)金融公司能從支撐需求、完善結(jié)構(gòu)和推動(dòng)升級(jí)三個(gè)方面提振中國(guó)消費(fèi)。 趙錫軍指出，消費(fèi)金融公司主要是針對(duì)耐用消費(fèi)品消費(fèi)提供信貸。這種服務(wù)能夠和需要購(gòu)買家具、汽車等商品民眾的需求相對(duì)接，從而釋放社會(huì)消費(fèi)潛力。 他表示，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，民眾的消費(fèi)也開(kāi)始由原來(lái)吃穿為主的生存性消費(fèi)向住、行、教育、旅游這些發(fā)展性和享受性消費(fèi)過(guò)渡。這一轉(zhuǎn)變意味著更多的支出，而消費(fèi)金融公司在全國(guó)范圍的推開(kāi)能夠?qū)οM(fèi)升級(jí)起到支撐作用。 趙錫軍強(qiáng)調(diào)，除了助力穩(wěn)增長(zhǎng)，釋放消費(fèi)潛力、推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)還將優(yōu)化中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，使得出口、投資和消費(fèi)這三駕馬車對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)更為合理。 中信銀行信用卡中心研究員胡冰心對(duì)記者表示，從2015年一季度的消費(fèi)者信心指數(shù)來(lái)看，三、四線城市逆勢(shì)而行帶動(dòng)了全國(guó)整體增長(zhǎng)，這說(shuō)明要提振中國(guó)消費(fèi)，挖掘三四線城市的潛力是很關(guān)鍵的一招。 胡冰心指出，相比于信用卡已經(jīng)非常普及的一二線城市，三四線城市的消費(fèi)金融服務(wù)是一塊短板。國(guó)務(wù)院此番將審批權(quán)下放到省級(jí)部門，意味著未來(lái)三四線城市將有希望出現(xiàn)本地化的消費(fèi)金融公司，從而填補(bǔ)短板，增強(qiáng)三四線城市的消費(fèi)活力。 值得注意的是，除了助力穩(wěn)增長(zhǎng)，消費(fèi)金融公司的“開(kāi)閘”也是李克強(qiáng)金融改革棋局中的重要一步。 此前在銀行調(diào)研時(shí)，李克強(qiáng)就曾明確指出，要依靠深化改革增強(qiáng)金融業(yè)的活力和效率。改革的重要內(nèi)容之一就是實(shí)現(xiàn)民營(yíng)銀行、消費(fèi)金融公司、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立“常態(tài)化”，塑造金融新格局。 趙錫軍分析說(shuō)，中國(guó)的金融業(yè)態(tài)雖然一直在不斷豐富和發(fā)展，但無(wú)論是小貸公司還是農(nóng)村信用社，都主要面向生產(chǎn)領(lǐng)域提供金融服務(wù)，而針對(duì)民眾日常生活的金融服務(wù)比較少。消費(fèi)金融公司的開(kāi)閘能夠在一定程度上彌補(bǔ)這一空擋。 不過(guò)任何一項(xiàng)改革，在從試點(diǎn)向全國(guó)推開(kāi)的過(guò)程中，都需要高度關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)。此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議就表示，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，成熟一家、批準(zhǔn)一家。 趙錫軍表示，“成熟”的意思是在資本、場(chǎng)地、專業(yè)人才等方面滿足相關(guān)要求，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)防控上要做到位。 他表示，風(fēng)險(xiǎn)防控包括兩個(gè)方面：第一是物理上的，這涉及到經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是否安全等問(wèn)題；第二是制度上的，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)、信貸放款流程、貸后管理等制度建設(shè)。 胡冰心也表示，消費(fèi)金融公司最大的問(wèn)題是風(fēng)險(xiǎn)防控。如果沒(méi)有自身數(shù)據(jù)資源，相關(guān)公司只能通過(guò)獲取第三方征信數(shù)據(jù)來(lái)研判相關(guān)放款的風(fēng)險(xiǎn)。 相較而言，信用卡公司將能通過(guò)消費(fèi)記錄更好的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)建模，互聯(lián)網(wǎng)公司也能通過(guò)網(wǎng)上客戶群體的消費(fèi)數(shù)據(jù)獲得可與銀行相媲美的風(fēng)險(xiǎn)建模能力。因此，相較于外資，國(guó)內(nèi)擁有客戶完善征信數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)公司將會(huì)更多從此次消費(fèi)金融公司的“開(kāi)閘”中受益。（記者 周銳） |