湖北銀行保險機構(gòu)齊發(fā)力
“26條”助力民企跨越“融資高山”

破解民營企業(yè)融資難、融資貴，監(jiān)管部門出實招。

4月4日，湖北日報全媒記者從湖北銀保監(jiān)局獲悉，該局近日出臺《關(guān)于湖北銀行業(yè)和保險業(yè)加強服務(wù)民營企業(yè)的通知》（以下簡稱《通知》），從確立工作目標、建立長效機制、加大資金投放、提高信用貸款比重、提高響應(yīng)速度和審批時效等八個方面，提出了26條細化措施，推動更多金融資源投向民營企業(yè)、中小微企業(yè)。

民營經(jīng)濟，期盼更多金融活水

“在企業(yè)發(fā)展的緊要關(guān)頭，都是銀行幫我們渡過難關(guān)，陪伴我們一路壯大?！焙备坏蠈崢I(yè)股份有限公司董事長李俊明感慨地說。30年前，他靠著5萬元貸款在仙桃開起了當?shù)氐谝患页校褚呀?jīng)發(fā)展成為連鎖網(wǎng)點遍布10多個縣市的江漢平原“超市王”，銀行的信貸支持也從5萬元增加到當前的數(shù)億元。

金融活水的澆灌，讓民營企業(yè)從幼苗長成大樹。截至2018年末，全省小微企業(yè)貸款余額11723.1億元，同比增長12.9%；貸款戶數(shù)50萬戶，同比增加7萬戶。

全省經(jīng)濟中，民營企業(yè)占有大半壁江山。數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，我省民營經(jīng)濟增加值為9919.95億元，占全省GDP比重為55.2%，對經(jīng)濟增長的貢獻率達到62.5%。而且，民營經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換趨勢突出，從一般加工制造和傳統(tǒng)商業(yè)服務(wù)等領(lǐng)域向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)拓展，已成為全省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和科技創(chuàng)新的重要力量。

金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)取得階段性成效。然而，不可否認的是，民營企業(yè)，特別是中小微企業(yè)金融獲得感還不強，目前民營企業(yè)獲得的金融支持份額，還遠低于其在經(jīng)濟總量中的比重。

完善機制，建立“敢貸、愿貸、能貸”文化

如何全面提升民營企業(yè)金融獲得感？

針對當前民營企業(yè)獲取金融服務(wù)的難點和痛點，《通知》提出了四大目標：增量、擴面、平價、提效，也就是融資規(guī)模穩(wěn)步擴大，讓更多民營企業(yè)享受到金融服務(wù)和風險保障，融資成本逐步下降并穩(wěn)定在合理水平，融資效率明顯提升。

省銀保監(jiān)局介紹說，已將金融機構(gòu)支持民營經(jīng)濟情況納入綜合績效考核體系，2020年底前各銀行業(yè)金融機構(gòu)要力爭實現(xiàn)民營企業(yè)貸款占比每年提高1個百分點，貸款利率平均上浮幅度不高于上年。

如何讓銀行從“惜貸、懼貸”轉(zhuǎn)向“敢貸、愿貸、能貸”？省銀保監(jiān)局使出了實招——

小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標3個百分點以內(nèi)的，不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評價的扣分因素。并要求銀行金融機構(gòu)嚴格落實盡職免責要求，解決銀行人員的后顧之憂。

部分銀行已經(jīng)在考核制度上提前完善。光大銀行武漢分行相關(guān)負責人表示，該行對于無確切證據(jù)證明工作人員未按照標準化操作流程操作或未勤勉盡職等情況的，均免除全部或部分責任。該行還在內(nèi)部考核中加大普惠金融貸款考核指標權(quán)重，對普惠金融貸款績效考核系數(shù)由1.2提升到1.5倍。

金融創(chuàng)新，破除抵押“依賴癥”

武漢博昇光電股份有限公司是一家光通信領(lǐng)域高科技企業(yè)。去年，公司急需補充經(jīng)營性流動資金，但沒有可抵押的固定資產(chǎn)。

關(guān)鍵時刻，“銀保合作”解了難題。該公司以三項專利作質(zhì)押，保險公司提供貸款保證保險，順利獲得200萬元融資。據(jù)了解，人保財險湖北分公司今年一季度與銀行合作，為53家企業(yè)增信融資達1.2億元。

這一路徑，將被推廣。根據(jù)《通知》，銀行業(yè)與保險業(yè)金融機構(gòu)將加強合作，持續(xù)推動貸款保證保險業(yè)務(wù)發(fā)展，進一步發(fā)揮信用保證保險的融資增信功能。

民營企業(yè)特別是小微企業(yè)，由于缺乏有效抵押物，相關(guān)信息不對稱，通過傳統(tǒng)的模式難以獲得貸款。

面對這一困局，金融產(chǎn)品創(chuàng)新顯得尤為必要?！?6條”中明確提出，減輕對抵押擔保的過度依賴，提高信用貸款比重，把主業(yè)突出、財務(wù)穩(wěn)健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)提供信用貸款。擴大知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、企業(yè)股權(quán)等可接受抵質(zhì)押物范圍，讓更多類型民營企業(yè)受益。

依靠大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)，可打破信息不對稱。加強信貸服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等信息技術(shù)的深度融合，充分挖掘數(shù)據(jù)，對民營企業(yè)進行精準畫像。建行湖北分行通過與稅務(wù)深度合作，推出最快60秒放貸的線上銀稅互動產(chǎn)品“云稅貸”，截至3月底已為6802戶小微企業(yè)發(fā)放貸款38.53億元。

差別監(jiān)管考核，確保落實到位

降低融資成本，才能讓民營企業(yè)輕裝上陣。

此次出臺的細化措施傳來利好。在近年來商業(yè)銀行負債成本明顯增加的情況下，鼓勵商業(yè)銀行對普惠型小微企業(yè)貸款平均利率控制在同期基準利率1.5倍以內(nèi)，大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，爭取利率平均上浮幅度控制在15%以內(nèi)。同時，對于流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，銀行要至少提前一個月主動對接續(xù)貸需求，通過無還本續(xù)貸等方式切實降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

省農(nóng)信聯(lián)社表示，今年將對民營企業(yè)適當下調(diào)貸款利率，力爭全省農(nóng)商行全年對民營客戶利率優(yōu)惠和減免手續(xù)費30億元。

如何加強監(jiān)督，確保政策落實到位？

湖北銀保監(jiān)局表示，將科學實施差別監(jiān)管考核，對工作推進緩慢、服務(wù)效果較差的金融機構(gòu)，通過系統(tǒng)內(nèi)通報、下發(fā)監(jiān)管提示函、約談高管、加大現(xiàn)場檢查頻率、調(diào)整監(jiān)管評級等形式，督促其加大工作力度；對完成考核指標良好，民營企業(yè)貸款基數(shù)大、占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu)，加強正面宣傳和正向激勵。

湖北銀保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，今年將按季度監(jiān)測銀行業(yè)機構(gòu)對民營企業(yè)的貸款情況，通過走訪調(diào)研、審慎監(jiān)管會議等多種形式，加強督導和檢查，確保政策落實。（記者 張陽春 通訊員 陳曉珞）