外匯管理局開放報(bào)關(guān)電子信息滿月，銀行審核付匯既快又準(zhǔn)——
數(shù)據(jù)共享技術(shù)堵住騙匯后門

近年來，不法企業(yè)偽造和重復(fù)使用報(bào)關(guān)單騙匯的案件時(shí)有發(fā)生。不法企業(yè)可以自行多次打印報(bào)關(guān)單，在不同的銀行付匯；還有的甚至偽造報(bào)關(guān)單，虛構(gòu)貿(mào)易背景。針對這一漏洞，今年5月1日，國家外匯管理局向銀行開放報(bào)關(guān)電子信息，該系統(tǒng)運(yùn)行以來，銀行風(fēng)控和服務(wù)效率大為提升，企業(yè)辦理正常的匯付業(yè)務(wù)更加快捷

5月初的一天，交通銀行一位柜員在為一企業(yè)客戶辦理進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)時(shí)，使用貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測系統(tǒng)“報(bào)關(guān)信息核驗(yàn)”模塊，為該客戶實(shí)施進(jìn)口報(bào)關(guān)電子信息核驗(yàn)。幾十秒后，核驗(yàn)結(jié)果顯示，已有另一家銀行對該客戶實(shí)行了同樣的核驗(yàn)。換句話說，該客戶涉嫌重復(fù)使用同一筆報(bào)關(guān)信息在多個(gè)銀行付匯，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，交行立即攔截了這筆1.5萬美元的付匯業(yè)務(wù)。

中國銀行某分行為一家進(jìn)出口企業(yè)辦理進(jìn)口支付，在“報(bào)關(guān)信息核驗(yàn)”模塊查詢時(shí)發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)提供的報(bào)關(guān)單已在其他銀行辦理過全額付匯，該企業(yè)此次向銀行提交的付款指令，企圖重復(fù)利用報(bào)關(guān)單付匯，涉及金額9.4萬美元。

近年來，國家外匯管理局通報(bào)的違規(guī)案例顯示，不法企業(yè)偽造和重復(fù)使用報(bào)關(guān)單騙匯的案件時(shí)有發(fā)生。但報(bào)關(guān)單信息由海關(guān)管理，銀行在不掌握信息的情況下，要核實(shí)付匯等業(yè)務(wù)中的真實(shí)貿(mào)易背景，杜絕偽造和重復(fù)使用的情況，往往事倍功半，企業(yè)也要付出較高的時(shí)間成本。

今年5月1日，國家外匯管理局決定向銀行開放報(bào)關(guān)電子信息，銀行有了查詢貿(mào)易真實(shí)性信息的新渠道。記者從多家銀行了解到，該系統(tǒng)運(yùn)行以來，銀行風(fēng)控和服務(wù)的效率大為提升，企業(yè)辦理業(yè)務(wù)更加快捷。

堵住漏洞一舉兩得

建設(shè)銀行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理黃瑋告訴《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者，企業(yè)如果偽造或者重復(fù)使用報(bào)關(guān)單付匯，銀行查起來很困難。

2012年貨物貿(mào)易外匯管理制度改革后，外匯局從事前管理轉(zhuǎn)為事中事后監(jiān)管，更加注重對銀行和企業(yè)的合規(guī)性監(jiān)管，越來越強(qiáng)調(diào)銀行基于“展業(yè)三原則”（了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查）自主審核企業(yè)交易的真實(shí)性，保證每筆外匯業(yè)務(wù)對應(yīng)真實(shí)的貨物貿(mào)易交易背景。在這種情況下，銀行有了自由度，對于了解較多的企業(yè)，可以簡化手續(xù)，提升效率；但對于了解較少的企業(yè)，只能通過要求企業(yè)提供更多單據(jù)來確認(rèn)交易的真實(shí)貿(mào)易背景。

目前，貨物貿(mào)易報(bào)關(guān)單仍然是銀行研判企業(yè)貨物貿(mào)易背景是否真實(shí)的重要憑證。真實(shí)的報(bào)關(guān)單信息可以顯示企業(yè)進(jìn)口的貨物確實(shí)已經(jīng)到岸，銀行為企業(yè)辦理付匯也就更加有把握。

但是，如何審驗(yàn)報(bào)關(guān)單的真實(shí)性且唯一使用是個(gè)問題。根據(jù)海關(guān)總署的規(guī)定，外貿(mào)企業(yè)可以通過網(wǎng)絡(luò)自行打印報(bào)關(guān)單，海關(guān)不再出具簽章的紙質(zhì)報(bào)關(guān)單。不法企業(yè)可以自行多次打印報(bào)關(guān)單，在不同的銀行付匯；還有的甚至?xí)卧靾?bào)關(guān)單，虛構(gòu)貿(mào)易背景。

針對這些不法行為，銀行過去沒有直接途徑可以查詢報(bào)關(guān)單信息的真實(shí)性。5月1日系統(tǒng)上線前，除了要求企業(yè)提供更多證明材料或簽注單據(jù)等手段外，銀行也利用間接途徑確定報(bào)關(guān)單信息的真?zhèn)巍?/p>

中國銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理姜煦說：“以前很苦惱，如果需要審核，中國銀行會(huì)讓業(yè)務(wù)人員到需要付匯的企業(yè)去，通過企業(yè)的電腦進(jìn)入海關(guān)電子系統(tǒng)，查詢報(bào)關(guān)單詳細(xì)情況?！睘榻鉀Q上述問題，2016年12月份交通銀行山東省分行購買配備了海關(guān)電子口岸讀卡器，通過讀卡器和企業(yè)提供的IC卡，在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)通過海關(guān)電子口岸核驗(yàn)報(bào)關(guān)信息。

實(shí)際上，這些方法殊途同歸，都是進(jìn)入海關(guān)系統(tǒng)查詢信息，以確認(rèn)報(bào)關(guān)單信息的真實(shí)性。

核驗(yàn)報(bào)關(guān)單真實(shí)性問題的關(guān)鍵，其實(shí)是海關(guān)、外匯局和金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)是否能夠共享。為了解決這個(gè)問題，部分省市的外匯管理部門先行一步，如國家外匯管理局廣東省分局建立了對外貿(mào)易單證公示平臺(tái)，供各家金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)外貿(mào)單證公示和查詢。

在總結(jié)廣東省經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國家外匯管理局通過多方協(xié)調(diào)，歷經(jīng)半年多的時(shí)間，開始在全國范圍內(nèi)為銀行提供“報(bào)關(guān)電子信息核驗(yàn)”渠道，這實(shí)際上是一個(gè)共享資金流和貨物流信息的公共平臺(tái)。

今年4月份，海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、國家外匯管理局共同簽署《關(guān)于實(shí)施信息共享開展聯(lián)合監(jiān)管的合作機(jī)制框架協(xié)議》，加快推進(jìn)跨部門的信息互換、監(jiān)管互認(rèn)、執(zhí)法互助，共同防范和打擊走私、騙取出口退稅、逃騙匯等違法違規(guī)行為。

交通銀行國際業(yè)務(wù)部高級經(jīng)理趙劍說，“這給銀行查詢報(bào)關(guān)單真實(shí)性提供了便捷途徑，為銀行合法合理履行貿(mào)易背景合規(guī)審核職責(zé)提供了極大便利”。中信銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理董振認(rèn)為，“通過核驗(yàn)，可以讓銀行有效掌握企業(yè)的資金流和貨物流數(shù)據(jù)，幫助商業(yè)銀行更好地落實(shí)展業(yè)原則”。

根據(jù)外匯局的規(guī)定和銀行的實(shí)際操作情況，核驗(yàn)并非是硬性要求，是否核驗(yàn)由銀行自主決定。銀行可以結(jié)合對客戶及其業(yè)務(wù)的了解程度，能確認(rèn)企業(yè)對外付匯業(yè)務(wù)真實(shí)合法的，可不辦理核驗(yàn)手續(xù)。

工商銀行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理宋揚(yáng)表示，“辦理單筆等值10萬美元以上貨物貿(mào)易對外付匯業(yè)務(wù)時(shí)，外匯局規(guī)定原則上應(yīng)辦理核驗(yàn)手續(xù)，但對于銀行能判斷企業(yè)進(jìn)口背景真實(shí)性的業(yè)務(wù)，銀行可以不核驗(yàn)”。

如果某家銀行選擇對一個(gè)企業(yè)客戶實(shí)施核驗(yàn)，就會(huì)在核驗(yàn)系統(tǒng)中留下記錄，如果該企業(yè)到另一家銀行再申請付匯，后者就可以系統(tǒng)中的記錄為依據(jù)，攔截違規(guī)付匯業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)間信息的共享，解決了重復(fù)付匯的問題。農(nóng)業(yè)銀行國際金融部副總經(jīng)理郭薇說，“現(xiàn)在企業(yè)不可能重復(fù)使用報(bào)關(guān)單付匯了，一家銀行核驗(yàn)過，別的銀行就不會(huì)再做”。姜煦說，“現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享，明顯感覺到監(jiān)管部門在幫我們”。

新手段而非新手續(xù)

對于銀行來說，核驗(yàn)功能上線提供了一個(gè)檢驗(yàn)真實(shí)性的新手段，對于辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)來說，是否會(huì)增加新的手續(xù)和成本，是企業(yè)關(guān)心的問題。

趙劍告訴記者，5月1日之后，企業(yè)來銀行辦理付匯需要提供的紙質(zhì)材料沒有變化，并沒有增加企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。

企業(yè)來到銀行柜臺(tái)提交材料后，銀行柜員會(huì)在系統(tǒng)內(nèi)輸入企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)代碼和報(bào)關(guān)單號(hào)，一次點(diǎn)擊后報(bào)關(guān)單的信息就呈現(xiàn)出來。郭薇表示，“從農(nóng)業(yè)銀行部分業(yè)務(wù)大行的情況看，每筆關(guān)單核驗(yàn)用時(shí)約1分鐘”。

黃瑋認(rèn)為，“核驗(yàn)功能提供了批量導(dǎo)入列表查詢和核驗(yàn)功能，針對貿(mào)易量大、筆數(shù)多的企業(yè)完全可以通過批量導(dǎo)入的方式辦理核驗(yàn)，避免了報(bào)關(guān)單號(hào)、付匯金額在系統(tǒng)中重復(fù)錄入的繁復(fù)工作，便于銀行和企業(yè)審查多筆報(bào)關(guān)信息的付匯總額，減輕了銀行負(fù)擔(dān)”。

姜煦說，“原來通過間接手段查驗(yàn)報(bào)關(guān)單真實(shí)性的過程，有可能影響企業(yè)正常付匯的效率，現(xiàn)在有了這個(gè)工具，就簡單了，可以核驗(yàn)之后馬上付匯”。

核驗(yàn)功能提供便利的查詢渠道，提高了銀行服務(wù)的效率，減輕了守法企業(yè)的負(fù)擔(dān)，同時(shí)，對于違規(guī)企業(yè)形成震懾。姜煦說，“銀行掌握了新的核驗(yàn)手段，可以震懾騙匯等不法行為”。

根據(jù)外匯局規(guī)定，如果在核驗(yàn)過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)涉嫌重復(fù)使用報(bào)關(guān)信息、使用虛假報(bào)關(guān)信息、未在規(guī)定期限內(nèi)提供報(bào)關(guān)信息等情況，銀行應(yīng)逐筆在系統(tǒng)中對企業(yè)加注相應(yīng)標(biāo)識(shí)。這種標(biāo)識(shí)相當(dāng)于將對應(yīng)企業(yè)劃入了黑名單，并向全國銀行開放。

郭薇表示，“通過標(biāo)識(shí)企業(yè)負(fù)面信息數(shù)據(jù)全國共享，有利于企業(yè)加強(qiáng)合規(guī)管理，約束自身經(jīng)營行為，確保交易真實(shí)性，進(jìn)而改善外貿(mào)環(huán)境，并促進(jìn)企業(yè)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，這也是整體信用環(huán)境建設(shè)的一個(gè)部分”。

任何系統(tǒng)都有一個(gè)完善的過程。據(jù)姜煦介紹，中國銀行上海分行聯(lián)合多家銀行通過省級銀行外匯市場自律機(jī)制，著手制訂地區(qū)性的自律規(guī)則，進(jìn)一步統(tǒng)一和細(xì)化何種情況下（比如付匯金額、信用記錄等）銀行應(yīng)辦理核驗(yàn)手續(xù)，以創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供高效便利服務(wù)。（記者 張 忱）